一個(gè)月時(shí)間從無(wú)到有，創(chuàng)新“供應(yīng)鏈金融”，解“鏈主”企業(yè)融資之“渴”；無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款30萬(wàn)，圓了青年創(chuàng)業(yè)者的“開(kāi)店夢(mèng)”……今年以來(lái)，張家口農(nóng)商銀行建國(guó)路支行扎實(shí)推動(dòng)“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)走深走實(shí)，堅(jiān)守主責(zé)定位，搶早部署、主動(dòng)對(duì)接、深入跟進(jìn)，將信貸資金精準(zhǔn)送達(dá)千企萬(wàn)戶，有效破解企業(yè)融資難題，為我市高質(zhì)量發(fā)展源源不斷注入“農(nóng)商動(dòng)力”。

　　“種”好“試驗(yàn)田”，“供應(yīng)鏈金融”破繭而出

　　不久前，張家口農(nóng)商銀行建國(guó)路支行成功投放首筆“供應(yīng)鏈”信貸業(yè)務(wù)，這也是張家口農(nóng)商銀行的首次嘗試。

　　“通過(guò)這次合作，不僅大大節(jié)約了時(shí)間和財(cái)務(wù)成本，一下打通了核心企業(yè)上下游之間的互利共贏關(guān)系，而且將整體提升供應(yīng)保障標(biāo)準(zhǔn)和食材質(zhì)量。”張家口農(nóng)投科匯供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王世杰言語(yǔ)間難掩喜悅。

　　今年年初，“農(nóng)投科匯”全面升級(jí)轉(zhuǎn)型，開(kāi)拓全國(guó)范圍內(nèi)的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)及全市社會(huì)端團(tuán)膳市場(chǎng)，依托復(fù)制“冬奧模式”，著力打造“菜籃子”行業(yè)標(biāo)桿。隨著業(yè)務(wù)量不斷拓展，學(xué)校、醫(yī)院、企事業(yè)單位等數(shù)十個(gè)消費(fèi)群體近6萬(wàn)人成為服務(wù)對(duì)象。而作為“鏈主”企業(yè)，“農(nóng)投科匯”在“鏈”起多家上下游伙伴構(gòu)筑全新的食品農(nóng)產(chǎn)品供銷保障體系的同時(shí)，資金鏈緊張問(wèn)題逐漸凸顯出來(lái)，一些下游供應(yīng)商支付賬期達(dá)到了3個(gè)月，這不僅影響其議價(jià)能力，而且原料品質(zhì)也難免有波動(dòng)。

　　謀變轉(zhuǎn)型的陣痛不可避免。6月初，尋找資金支持的“農(nóng)投科匯”與建國(guó)路支行在“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)大走訪中完成對(duì)接，當(dāng)王世杰將想法和盤托出后，誰(shuí)承想與該行營(yíng)銷經(jīng)理宋樹(shù)仁一拍即合。

　　“困擾小微企業(yè)融資的主要瓶頸就是缺乏抵質(zhì)押物，只有跳出這一局限性，積極探索新?lián)ＤＪ剑拍荛_(kāi)辟企業(yè)融資新路徑，‘供應(yīng)鏈金融’正是我們的發(fā)力點(diǎn)。”宋樹(shù)仁說(shuō)。

　　所謂“供應(yīng)鏈金融”，就是依托“鏈主”企業(yè)與上下游客戶的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，制定整體服務(wù)方案，為供應(yīng)鏈上下游客戶提供的各類信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的“重資產(chǎn)、重抵押”的授信模式向“看產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、看鏈上企業(yè)質(zhì)量、看交易數(shù)據(jù)流量”的新授信模式的轉(zhuǎn)變。

　　于2019年成立的建國(guó)路支行，在全行的定位就是小微信貸的先鋒隊(duì)、試驗(yàn)田。雖然雙方很快達(dá)成共識(shí)，但從制度到產(chǎn)品都是空白，一切要從零開(kāi)始。為讓這項(xiàng)業(yè)務(wù)盡快落地，該支行抽調(diào)10余名客戶經(jīng)理組成專班，白天進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，晚上開(kāi)會(huì)復(fù)盤總結(jié)，尤為緊要的是從“農(nóng)投科匯”近3億元流水中剝繭抽絲，精準(zhǔn)核算供應(yīng)鏈上下游需求，制定可行的服務(wù)方案，為鏈上企業(yè)測(cè)算出相匹配的授信額度，真正做到幫助企業(yè)降本、增效、提質(zhì)。

　　僅用時(shí)一個(gè)月，隨著供應(yīng)鏈管理辦法制定、服務(wù)方案落地、名單制管理、資金閉環(huán)化管理、熔斷和風(fēng)險(xiǎn)管理等舉措相繼出爐，于商流、資金流、信息流三流合一的“供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”也應(yīng)運(yùn)而生，為雙方合作徹底掃清了障礙。“農(nóng)投科匯”最終授信3000萬(wàn)元，這對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一場(chǎng)“及時(shí)雨”。

　　張家口農(nóng)商銀行開(kāi)展“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)，不僅將金融“活水”精準(zhǔn)送到小微企業(yè)，還帶動(dòng)更多金融資本、社會(huì)資本投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。“農(nóng)投科匯”“鏈”上企業(yè)海南農(nóng)惠民農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈股份有限公司以此為契機(jī)，特意來(lái)我市成立子公司，雙方一起助力本地打通供應(yīng)鏈，打造“共贏鏈”。 

　　創(chuàng)新舉措，“滋養(yǎng)”小微企業(yè)“向陽(yáng)成長(zhǎng)”

　　走進(jìn)郝女士開(kāi)的新式茶飲店，由于位于時(shí)代金茂購(gòu)物中心商圈，又毗鄰一所大學(xué)，因此店內(nèi)客流如織，異常忙碌。“沒(méi)有建國(guó)路支行提供的‘真金白銀’，我的開(kāi)店夢(mèng)恐怕很難實(shí)現(xiàn)。”

　　小微企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，是創(chuàng)新活力的重要源泉，更是穩(wěn)增長(zhǎng)、惠民生的重要力量。

　　幾個(gè)月來(lái)，為了把“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)落到實(shí)處，建國(guó)路支行全員出動(dòng)，挨家挨戶走訪企業(yè)，傾聽(tīng)“急難愁盼”。當(dāng)工作人員走進(jìn)這家茶飲店，和負(fù)責(zé)人一聊，立馬察覺(jué)到其發(fā)展中的資金瓶頸。對(duì)接評(píng)估后，發(fā)現(xiàn)郝女士雖沒(méi)有傳統(tǒng)意義上的抵押物，但該店位于人流密集區(qū)域，客源不斷，流水相對(duì)穩(wěn)定，符合持續(xù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，且店主信用良好，于是很快便發(fā)放了30萬(wàn)的信用貸款，讓年青的創(chuàng)業(yè)者郝女士越干越有信心。

　　不久前，當(dāng)一張張《致全區(qū)小微企業(yè)主的一封信》宣傳單頁(yè)被發(fā)放到轄區(qū)沿街商鋪、微型企業(yè)時(shí)，讓一些資金周轉(zhuǎn)不暢的企業(yè)主看到了希望。“我們聯(lián)合橋東區(qū)人民政府辦公室，橋西區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局按照‘一戶一策’原則，共同為小微企業(yè)‘送政策’，量身定制金融服務(wù)方案，還收集企業(yè)對(duì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的各項(xiàng)意見(jiàn)和建議，得到了大伙兒的肯定。”宋樹(shù)仁說(shuō)。

　　如今，發(fā)展小微信貸，無(wú)疑是在趟一條信貸轉(zhuǎn)型新路。今年以來(lái)，作為全行直屬小貸中心，建國(guó)路支行以“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)為契機(jī)創(chuàng)新舉措，不斷深化政銀合作，提升走訪質(zhì)效，通過(guò)與各部門各單位成立聯(lián)合走訪小組現(xiàn)場(chǎng)辦公，為企業(yè)“融資+融智”。大走訪以來(lái)，已聯(lián)合走訪企業(yè)1377家，達(dá)成信貸意向367家，完成企業(yè)交辦事項(xiàng)14件，授信9657萬(wàn)元，不僅成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐，而且為推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地、優(yōu)化本地營(yíng)商環(huán)境貢獻(xiàn)了“農(nóng)商力量”。

　　服務(wù)下沉，深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)最前沿

　　當(dāng)“一池兩新萬(wàn)企”行動(dòng)的號(hào)角吹響以來(lái)，建國(guó)路支行高度重視，周密部署，工作人員肩挎背包、手持平板，入店鋪、下園區(qū)，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至實(shí)體經(jīng)濟(jì)最前沿。

　　專班賦能，為方案高效落地提供保障機(jī)制。該行立即成立工作專班，制定工作方案，先后多次召開(kāi)動(dòng)員部署會(huì)、政策培訓(xùn)會(huì)、集中研討調(diào)度會(huì)，結(jié)合控險(xiǎn)增效新模式落地，設(shè)計(jì)走訪流程和工作臺(tái)賬，并開(kāi)通綠色審批通道。

　　為提質(zhì)增效，多渠道精準(zhǔn)錨定重點(diǎn)客群。該行通過(guò)企查查等查詢軟件對(duì)企業(yè)進(jìn)行初篩，分析客戶的行業(yè)特點(diǎn)和資金需求周期特點(diǎn)，隨后通過(guò)注冊(cè)地走訪及與負(fù)責(zé)人電話聯(lián)系等方式確定走訪時(shí)間，走訪對(duì)接后進(jìn)行系統(tǒng)錄入和臺(tái)賬歸集，通過(guò)大數(shù)據(jù)模型、側(cè)面打聽(tīng)、不對(duì)稱偏差分析對(duì)客戶信息進(jìn)行識(shí)別，快速為客戶匹配相應(yīng)金融產(chǎn)品。

　　豐富金融產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)獲得感。為更好地服務(wù)特色客群，該行在主城區(qū)開(kāi)展推進(jìn)新“雙基”創(chuàng)建，通過(guò)梳理前期“的哥貸”“房易貸”“煙草商戶貸”等產(chǎn)品及客群，采取客群背靠背評(píng)議方式打造“雙基”業(yè)務(wù)新流程，助力個(gè)體工商戶發(fā)展更“紅火”。

　　截至7月上旬，該行已累計(jì)走訪小微企業(yè)主及個(gè)人主體4782戶，授信598戶，授信金額14963萬(wàn)元，用信金額14737萬(wàn)元。其中新“三信”創(chuàng)建活動(dòng)累積計(jì)走訪4188戶，授信409戶，授信金額11811萬(wàn)元，發(fā)放貸款11773萬(wàn)元。新“雙基”創(chuàng)建活動(dòng)建檔594戶，授信189戶，授信3152萬(wàn)元，用信貸款2964萬(wàn)元。今后，建國(guó)路支行將以更大的熱情、更大的力度，努力構(gòu)建“宏觀政策精準(zhǔn)滴灌+基層服務(wù)高效觸達(dá)”的金融創(chuàng)新生態(tài)，澆灌出市場(chǎng)主體活力綻放的沃土良田。記者 趙曉剛  喬宏玉  實(shí)習(xí)生 李思翰 通訊員 蘇揚(yáng)